Affacturage et cotation BDF

Cette cotation comprend une lettre qui correspond à la cote d’activité, c'est-à-dire au montant de chiffre d’affaires. Cette lettre n’est pas indicative de la santé financière de l’entreprise, elle donne simplement la taille de la société en volume de chiffre d’affaires. La cotation comprend également un chiffre qui correspond à la cote de crédit. C’est l’appréciation par la BDF de la bonne ou moins bonne santé financière d’une entreprise. Cette cote de crédit comprend 11 notes de la manière suivante :

Cela va de la meilleure note (3++) à la moins bonne (P). La moins bonne étant les entreprises en redressement ou liquidation judiciaire. Les notes 8 et 9 sont attribuées aux entreprises qui ont de nombreux incidents de paiements.

Le signe plus (+) donne l’indication de bonne santé en trésorerie. Une société dont la cote est de 3 avec ++ est en très bonne santé financière et a en plus une trésorerie largement excédentaire.

Cette cotation Banque de France est très importante pour bénéficier des financements bancaires. Elle est également importante pour pouvoir bénéficier des services d’une société d’affacturage. Au-delà d’une certaine note les banques ne voudront pas intervenir, car le risque de défaillance devient alors trop important.

Seules les sociétés d’affacturage pourront encore intervenir en financement mais en regardant attentivement le dossier.

Dans certains cas la société d’affacturage va préférer que l’entreprise mal notée soit mise en redressement pour ensuite intervenir en financement. Mais très rarement avant.

Il est très important pour les dirigeants de société de bien suivre la cote BDF qui est attribuée chaque année à leur entreprise car elle détermine leur degré d’accès au crédit des établissements financiers.

Il faut savoir que des incidents de paiement, même régularisés, modifient la cote BDF

Les sociétés d’affacturage peuvent facilement intervenir pour financer des entreprises jusqu’à la note 6 ensuite pour les notes 8 et 9 c’est au cas par cas et en fonction de l’appréciation de chacune des sociétés d’affacturage. Tout en sachant qu’une entreprise même avec une note de 9 reste éligible à l’affacturage, sous réserve bien entendu d’une étude approfondie des éléments financiers de cette société.

La cotation Banque de France du dirigeant correspond à l’attribution de notes aux dirigeants de sociétés en fonction de leur passé comme dirigeant de société. Elle est attribuée aux personnes physiques dirigeant une société et aux entrepreneurs individuels. Cette note est généralement prise en compte par les établissements de crédits pour déterminer leurs engagements financiers avec ce dirigeant et la société qu’il dirige. Cette cotation comprend les quatre niveaux suivants :

Cela va de la meilleure note (000) à la moins bonne (060) de la façon détaillée suivante :

La cotation 000 indique que la BDF n’a pas de remarque à faire sur le dirigeant.

La cotation 040 indique que le dirigeant :

- a exercé la direction d’une société en liquidation judiciaire depuis moins de trois ans
- a exercé la direction dans deux sociétés au moins avec des cotes de crédit de 9

Pour un entrepreneur individuel quand sa société a eu une note de crédit de 4+, 4 ou 8

La cotation 050 indique que le dirigeant :

- a exercé la direction dans deux sociétés en liquidation judiciaire depuis moins de cinq ans
- est tenu de supporter les dettes de la société, quel que soit le montant de la responsabilité pécuniaire

Pour un entrepreneur individuel quand sa société a eu une note de crédit de 5+, 5 ou 9

La cotation 060 indique que le dirigeant :

- a exercé la direction dans trois sociétés au moins en liquidation judiciaire depuis moins de cinq ans
- a fait l’objet à titre personnel d’une décision judiciaire

Pour un entrepreneur individuel quand sa société a eu une note de crédit de 6 ou P

Cette cotation Banque de France du dirigeant est très importante pour bénéficier des financements bancaires. Elle est également très importante pour pouvoir bénéficier des services d’une société d’affacturage. Au-delà d’une certaine cotation du dirigeant les banques ne voudront pas intervenir, car le risque devient alors trop important.

Seules les sociétés d’affacturage pourront encore intervenir en financement sur une société dont le dirigeant est mal ou très mal coté.

Il est très important pour les dirigeants de sociétés de bien suivre la cote BDF qui leur est attribuée car elle détermine leur degré d’accès au crédit des établissements financiers et des sociétés d’affacturage.