AFFACTURAGE PROFESSIONNEL

L’affacturage professionnel répond au besoin des professionnels de financer leurs activités.
Professionnels déjà en activité ou bien de création récente ou en projet de création. L’affacturage professionnel permet aux professionnels de trouver de la trésorerie pour financer le besoin en fond de roulement (BFR) nécessaire au fonctionnement de l’activité. Il répond au besoin de financement des entreprises déjà installées comme de celles qui démarrent leurs activités et qui doivent absolument trouver la trésorerie indispensable au bon fonctionnement quotidien.

L’affacturage professionnel permet de financer les créances des entreprises quelles que soient leurs activités professionnelles (informatique, électronique, technologique, transport, sécurité, nettoyage, intérim, négoce, distribution, import-export, etc …). L’affacturage professionnel permet de financer les factures et créances atypiques, les factures intermédiaires, les factures liées au développement de logiciels, les modes de facturation particuliers et sous certaines conditions les situations de travaux.

Les intérêts de l’affacturage professionnel pour votre activité professionnelle sont d’ordre administratif et financier.

Les intérêts administratifs :

• la saisie et l’envoi par internet des quittances subrogatives
• l’envoi par internet des factures à financer (par fichier joint)
• la saisie et l’envoi par internet des bordereaux d’avoirs (s’il y en a)
• le téléchargement de vos écritures comptables
• le suivi des demandes de garantie sur vos clients

Les intérêts financiers :

• un financement plus rapide car les quittances de remises et les factures sont reçues instantanément
• un financement en moins de 24 heures après réception des quittances subrogatives et des factures

Constat du besoin en trésorerie

Monsieur PAUL dirige une entreprise de menuiserie. Ses clients sont des industriels et ils le règlent en moyenne à 65 jours.

Analyse du besoin en trésorerie

Le chiffre d’affaires se monte à 300 K€. Les besoins de trésorerie sont constitués pour l’essentiel de l’achat de bois et d’outils, des charges salariales, patronales et sociales, ainsi que des frais de prospection et de gestion.

Le besoin de trésorerie se compose donc de :

Le besoin moyen de trésorerie se monte ainsi à 45 K€.

Solution du besoin en trésorerie

Mise en place d’un contrat d’affacturage sur la totalité du chiffre d’affaires, avec un financement à 90% du montant des factures.
Le montant moyen annuel ainsi financé est calculé de la manière suivante :

300 K€ x (65/365) x 90% = 48 K€.

Soit donc 48 K€ qui couvrent le besoin de trésorerie de 45 K€.

Résultat de la mise en place d'un contrat d'affacturage professionnel

Cette trésorerie générée par l’affacturage professionnel va permettre à l’entreprise de payer ses fournisseurs, les salaires et les charges aux échéances prévues ainsi que tous les frais annexes de gestion de l’entreprise.

L’affacturage professionnel s’adresse à toutes les entreprises, en création ou déjà existantes, quelles que soient leurs secteurs d’activités. Il s’adresse aux Très Petites Entreprises (TPE), aux Petites Entreprises (PE), aux professions libérales, aux artisans, aux commerçants, aux Jeunes Entreprises Innovantes (JEI), aux Jeunes Entreprises Universitaires (JEU). Cet affacturage s’adresse aux entreprises des secteurs des nouvelles technologies de l’information et de la communication (NTIC), aux distributeurs de matériels informatiques, aux importateurs de matériels électroniques, aux concepteurs et développeurs de logiciels, aux sociétés de services informatiques (SSII) qui travaillent en régie ou au forfait, aux grossistes en électronique grand public (EGP) distributeurs des nouveaux produits technologiques : baladeurs, écrans plats, DVD, GPS, TVHD, appareils photos et caméras numériques.

Aux transport express et transport de marchandise, au négoce, à la distribution de matériels, à l’import-export, à l’édition, à la publicité et communication, au gardiennage et sécurité, au nettoyage industriel, au second œuvre du bâtiment (pose de placo, carrelage, peinture, …), aux travaux publics, à l’entretien de jardin et paysagiste, à la maintenance industrielle.

Tous les secteurs de l’activité économiques sont concernés à la condition d’être éligibles à l’affacturage. C’est à dire que les factures soient émises sur des entreprises ou des collectivités et que les factures correspondent bien à des prestations effectuées et terminées ou à des livraisons réalisées.

Pour les entreprises de taille modeste (TPE ou TPI), pour les sociétés en création ou de création récente le coût de l’affacturage est le plus souvent sous forme de forfait ce qui permet à l’entreprise de bien budgétiser son coût d’affacturage ce qui lui donne une réelle visibilité sur le coût réel du contrat d’affacturage.

Le tableau ci-dessous est un exemple de coût d’affacturage pour une entreprise de taille TPE ou TPI. Dans ce tableau le forfait mensuel correspond à un nombre de factures cédées et à un nombre de clients remis par mois. Au forfait mensuel, représentant le coût de gestion et de garantie des créances clients, il faut ajouter le coût du financement correspondant.

Avec ce forfait vous pouvez financer de 1 à 70 factures mensuelles et 1 à 300 clients remis par mois.

Etude rapide d'affacturage professionnel

Au forfait mensuel, qui représente le coût de gestion, il faut ajouter le coût de financement correspondant au taux d’intérêt appliqué au montant financé pendant la période de l’avance des fonds. Le taux de financement correspond à l’Euribor à 3 mois plus un pourcentage qui varie généralement de 2% à 4% en fonction du volume financé. Ce taux est un taux annuel qu’il faut ramener à la durée (prorata temporis) de l’utilisation du financement.

Vous pouvez retrouver d’autres tableaux de coût d’affacturage au forfait bien adaptés aux professionnels sur la page affacturage forfaitaire.

Utilisation de l’affacturage professionnel pour financer des commandes auprès de fournisseurs.

Votre client vous passe une commande que vous répercutez sur votre fournisseur de matériels. Vous faites ensuite une demande de garantie auprès de la société d’affacturage pour vérifier que votre client est bien garantit. La société d’affacturage émet alors une garantie de paiement envers votre fournisseur. Votre fournisseur, sécurisé par cette garantie, vous livre la marchandise, que vous pouvez ensuite livrer à votre client final. Votre fournisseur vous facture. Vous facturez votre client. Vous envoyez votre facture, le bon de commande et le bon de livraison à la société d’affacturage qui règle votre fournisseur. La société d’affacturage s’occupe ensuite de notifier et d’encaisser le paiement de votre client et vous règle par virement votre marge bénéficiaire.

Le règlement de votre commande se fait directement auprès de votre fournisseur/grossiste dans le respect de vos conditions de paiement. Votre facture est garantie contre le risque d'impayés. Le règlement est perçu auprès de votre client final destinataire. Votre marge bénéficiaire vous est rétrocédée à l'issue de l'opération.

Vous trouverez plus de détails sur ce produit de financement de commandes pour les professionnels sur les pages affacturage import et financement import.

Pour bénéficier de l’affacturage professionnel la forme juridique de votre entreprise n’est pas déterminant. Vous pouvez prendre la forme juridique de votre choix. Les formes juridiques peuvent être multiples : entreprise individuelle (EI), EURL, SARL, SA, SAS, profession libérale, artisan, commerçant, association (loi 1901), filiale de groupe étranger, bureau de représentation (à condition d’avoir un numéro SIREN en France).

Calculez le chiffre d’affaires que vous devez réaliser pour compenser les créances impayées en fonction de la marge de votre entreprise :

Coût d'un impayé

Avec l’affacturage professionnel vous évitez les impayés car vos créances sont garanties et indemnisées à 100%. Vous évitez ainsi les problèmes de trésorerie qui mettent régulièrement les activités des professionnels en danger.

• Affacturage

• Affacturage import

• Affacturage export

• Affacturage fournisseur

• Affacturage confidentiel

• Affacturage de balance

• Affacturage forfaitaire

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• Affacturage création d’entreprise

• Affacturage délégué

• Affacturage géré

La société de courtage AFFACTASSUR vous propose une étude gratuite d’affacturage professionnel et vous assiste dans le montage du dossier afin de vous proposer une tarification et une solution de financement adaptées à votre besoin de financement.

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