COMPARATIF FINANCEMENT
	Vous vous posez des questions sur les différents produits de financement des entreprises Voici un comparatif pour       - mieux comprendre les produits de financement.       - approfondir ou éclaircir une question sur les produits de financement.
	Tableau comparatif des produits de financement
	Tableau comparatif des différents produits de financement des entreprises, avec en ligne les produits d’Affactassur (sauf les quatre derniers qui sont des produits exclusivement bancaires) et en colonnne les huit critères comparatifs de ces produits.           Critères  Produits Financement des factures Garantie des factures Recouvrement des créances Gestion des créances Ligne de financement Plafond de financement Justificatif demandé Durée minimum du contrat Affacturage Oui Oui Oui Oui Evolutive 90% Facture 1 an Affacturage fournisseur Oui Non Non Oui Evolutive 90% Facture 1 an Affacturage confidentiel Oui Non Non Non Evolutive 90% Facture 1 an Affacturage forfaitaire Oui Oui Oui Oui Plafonnée 90% Facture 3 mois Assurance crédit Non Oui Oui Non _ _ Facture 1 an Financement de balance Oui Non Non Non Evolutive 80% Balance clients 3 mois Financement des commandes Oui Oui Oui Oui Evolutive 80% Bon de commande 1 an Financement des importations Oui Oui Oui Oui Evolutive 80% Bon de commande 1 an Financement de stock Oui Non Non Non Plafonnée 70% Attestation de gage 1 an Titrisation Oui Oui Non Oui Evolutive 90% Facture 1 an Escompte Oui Non Non Oui Plafonnée 80% Traite 1 an Découvert Oui Non Non Non Plafonnée _ _ 1 an Dailly Oui Non Non Oui Plafonnée 80% Facture 1 an MCNE Oui Non Non Oui Plafonnée 80% Facture 1an Financement des factures : financement sous 48 heures des factures remises. Garantie des factures : garantie des factures contre le risque d’impayé. Recouvrement des créances : recouvrement des factures financées. Gestion des créances : gestion de l’encaissement des factures financées. Ligne de financement : les lignes évolutives suivent l’augmentation des encours clients. Plafond de financement : pourcentage maximum financé sous 48 heures, le solde est financé après le paiement du client. Justificatif demandé : justificatif demandé afin de déclencher le financement : factures, traites, bon de commande, balance clients. Durée minimum du contrat : durée minimum pour lequel un contrat est souscrit, sachant que les contrats sont renouvelés par tacite reconduction sauf si résiliation. L’escompte, le découvert, la Dailly, la MCNE sont des produits exclusivement bancaires qui ne sont distribués que par des établissements bancaires. Je désire en savoir plus sur les financements      Reçevoir une offre sur les financements
	Définitions des produits de financement

AFFACTURAGE : technique de gestion financière par laquelle une société financière (le factor) gère, dans le cadre d'un contrat, le poste clients d'une entreprise en achetant ses factures, en recouvrant ses créances et en garantissant les créances sur ses débiteurs. Cette technique permet aux entreprises d'améliorer leur trésorerie et de réduire leurs frais de gestion des comptes clients. Ce service est rémunéré par une commission sur le montant des factures.

AFFACTURAGE CONFIDENTIEL : technique financière qui permet à une entreprise de faire financer ses factures, émises sur ses clients, sans que ceux-ci sachent quelle travaille avec une société d’affacturage. L’affacturage confidentiel permet de remettre à un factor des créances non notifiées, c’est à dire sans la mention subrogative qui indique que cette créance a été cédée à une société d’affacturage.
Cette technique d’affacturage confidentiel est très utile pour les entreprises qui ne souhaitent pas que leurs clients règlent directement une société d’affacturage et qui veulent garder en interne la gestion de leur poste clients. L’affacturage confidentiel permet aussi d’avoir des financements alors que les clients refusent de travailler avec un factor.
L’affacturage semi-confidentiel garde le même principe, à la seule différence suivante : le client est informé que la facture a été remise à une société d’affacturage. Le client payant toujours directement son fournisseur sans changer son mode de règlement fournisseur.

AFFACTURAGE FORFAITAIRE : l’affacturage forfaitaire offre les avantages suivants par rapport à l’affacturage classique. Avec l’affacturage forfaitaire vous connaissez à l’avance le montant exact que vous allez payer, vous déterminez chaque mois le nombre de clients que vous voulez remettre au factor et si vous le souhaitez vous pouvez céder qu’un seul client au factor.

AFFACTURAGE FOURNISSEUR : l’affacturage fournisseur permet à votre fournisseur d’être payé sous 48 heures après l’émission de ses factures. L’affacturage fournisseur permet au client acheteur de payer son fournisseur à échéance de 30 à 120 jours. Ces techniques d’affacturage fournisseur sont particulièrement adaptées au financement des centrales d’achat des grandes et moyennes surfaces (GMS), aux centrales d’achat des chaînes de magasins, aux services achat des groupes industriels, ainsi qu’aux services acheteurs des PME-PMI.

ASSURANCE CREDIT : technique par laquelle une entreprise couvre ses ventes sur des clients. L'assurance-crédit va garantir des créances à hauteur d'un certain encours et les indemnisera en cas de défaillance du client.

DAILLY-LOI DAILLY : la loi Dailly du 2 janvier 1981, dite loi Dailly, du nom du sénateur auteur de la proposition de loi, a pour objectif de faciliter le crédit aux entreprises. Le but de la loi Dailly étant de mettre en place un système de simplification et de modernisation des techniques de transfert des créances. L'idée de la loi Dailly est issue de l'analyse du mécanisme de la lettre de change. La transmission d'une lettre de change réalise une cession de créance qui investie le cessionnaire d'un droit direct contre le débiteur.
Le bordereau Dailly permet de regrouper sur un même document plusieurs créances, l'usage de ce seul titre permettant de céder ou de nantir de nombreuses créances à la fois sans qu'il soit nécessaire d'endosser chacune d'elles. La cession Dailly a lieu par la seul remise du bordereau. Il suffit de la remise du bordereau Dailly répertoriant les créances cédées et remplissant les conditions de forme requises pour que la cession Dailly des créances soit réalisée et opposable aux tiers.
La loi Dailly permet également au banquier qui mobilise les créances de ses clients nées sur l'étranger et répertoriées sur le bordereau Dailly d'assurer le transfert à son profit des créances ainsi mobilisées et de se protéger contre un impayé éventuel. Ainsi avec la loi Dailly, la sécurité du banquier est assurée, en contrepartie du crédit de mobilisation qui lui sera consenti par son banquier, l'exportateur peut céder ses créances à l'exportation au profit de ce dernier par simple remise d'un bordereau Dailly répertoriant ces créances. La cession Dailly sera opposable aux tiers, notamment aux créanciers de l'exportateur en cas de redressement ou de liquidation judiciaires.

DECOUVERT DE CAISSE : crédit autorisé par une banque à son client qui peut dépasser pendant une période donnée et dans une limite déterminée les disponibilités de son compte.

ESCOMPTE : l’escompte permet à une entreprise qui détient un effet de commerce de mobiliser sa créance, c’est à dire d’obtenir tout de suite les fonds en échange de l’effet de commerce. L’entreprise, par l’opération d’escompte, transforme sa créance en argent disponible. L’escompte est un des moyens courant pour mobiliser des effets de commerce, c’est pourquoi le taux de l’escompte, c’est à dire le taux auquel les banques financent les porteurs d’effets de commerce, est un indicateur important de la vie économique. Le taux d’escompte est d’ailleurs fixé par les banques centrales des différents pays en fonction de la politique monétaire qu’ils souhaitent conduire.
Le plafond d’escompte est le plafond déterminé par la banque que l’entreprise ne peut pas dépasser, cette ligne d’escompte représente l’encours maximum que l’entreprise peut utiliser. Le banquier s’engage à prendre en escompte les effets de commerce remis par l’entreprise jusqu’au montant de la ligne d’escompte, pourtant la banque garde la possibilité de refuser d’escompter un effet de commerce si elle considère que les effets remis sont de mauvaise qualité, c’est à dire que le tiré, le client de l’entreprise, n’offre pas toutes les garanties requises pour une opération d’escompte.
Une banque peut prendre à l’escompte un effet de commerce qui se trouve très proche de son échéance, elle escompte alors un effet de commerce dit brûlant.
La banque doit aussi s’assurer de la licéité de l’effet à escompter afin notamment d’éviter les opérations d’escompte d’effets de complaisance ne correspondant à aucune prestation.

FINANCEMENT DE BALANCE : le financement de balance permet de financer votre balance clients, cela sans changer votre manière de facturer ni modifier votre relation avec vos clients. Vous obtenez le financement de l’ensemble des factures émises sur vos clients, mais c’est le solde de la balance qui est financé et non chaque facture comme en affacturage classique. Vous remettez le solde de la balance à la société d’affacturage qui vous le finance sous 48 heures. La cession du solde peut se faire régulièrement, par semaine par exemple.

FINANCEMENT DE STOCK : le financement de stock est une technique qui permet d’augmenter les lignes de financement traditionnelles de type, escompte, Dailly, découvert, MCNE. Le financement de stock permet d’obtenir de la trésorerie supplémentaire basée sur un actif de l’entreprise, le stock. C’est une opération souple et rapide qui ne modifie pas le fonctionnement et l’environnement financier de l’entreprise. Le financement de stock est complémentaire des lignes financières en cours accordées à l’entreprise.

FINANCEMENT DES COMMANDES : l’organisme financier achète par cession Dailly le bon de commande et, après rapprochement entre ce dernier et la facture pro-forma du fournisseur, fait, émettre le Crédit Documentaire par la banque. A la livraison de la marchandise, le client émet sa facture sur l'acheteur final ensuite l'organisme financier règle le fournisseur et recouvre la facture auprès de l'acheteur. Le client reçoit alors sa marge bénéficiaire.

FINANCEMENT DES IMPORTATIONS : le financement des importations permet de financer les opérations d’importations de marchandises à partir du bon de commande passé par le client jusqu’au paiement du client final même si le règlement est à échéance court terme.

MCNE : la Mobilisation de Créance Née sur l'Etranger, permet de faire financer ses créances auprès d'une banque dès la remise de la marchandise à la douane.

TITRISATION : la titrisation permet à l’entreprise d’augmenter ses lignes de financement court terme sans modifier ses relations avec ses partenaires bancaires. Pour les entreprises de création récentes, dans le cadre d’une reprise, qui n’ont pas de lignes de financement d’escompte ou dailly, la titrisation apporte une ligne de financement essentielle pour la trésorerie de l’entreprise. Pour les entreprises qui ont déjà des lignes bancaires (escompte, dailly, MCNE), la titrisation permet d’augmenter ses lignes en complément des lignes bancaires déjà accordées. La titrisation est une technique de financement qui consiste pour une entreprise à céder ses factures (créances commerciales) à un fond de créances contre le financement de ses mêmes factures. Ce fond de créances se refinance en émettant des titres sur les marchés financiers auprès d’investisseurs.

La titrisation s’adresse aux entreprises, PME, PMI, TPE, profession libérale. Cette technique de financement de créance permet de financer des factures fermes et des factures intermédiaires dans le cadre de situations de travaux. La titrisation permet de financer des lignes de 30 K€ à 750 K€. Avec la titrisation il n’y a pas d’engagement annuel de cession de créances. La titrisation permet de financer deux ou plusieurs clients.

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