FINANCEMENT IMPORT

Le financement import s’adresse aux entreprises importatrices, aux distributeurs et aux agents. L’importateur doit avoir une commande ferme du client final. Les achats peuvent être effectués auprès de fournisseurs partout dans le monde. Les clients doivent se trouver dans un pays de l’OCDE (voir liste en bas de page). Les produits achetés doivent être des produits finis qui ne demandent pas de transformation (de type biens d’équipement). Les produits périssables (par exemple fruits et légumes) ne sont pas éligibles au financement import ainsi que les matières premières. Les produits personnalisés (avec le nom d’une marque dessus) ne sont également pas éligibles car ils ne peuvent pas être revendus à un autre client en cas d’annulation de commande. Les produits éligibles au financement import sont multiples : scooters, motos, vélos, quads, chariots élévateurs, lampes, mobilier d’intérieur et d’extérieur, stylos, matériaux de construction et d’équipement, climatiseurs, jouets, électroménagers, outils, bureautique, équipements électroniques et informatiques, fournitures industrielles, robinetterie, pièces détachées, clés USB, cartes mémoires, etc …

Le financement import permet de financer vos opérations d’achat et d’importation sans utiliser de concours bancaires et sans mobiliser vos lignes de financement bancaires habituelles. Le financement import permet de payer vos fournisseurs sans attendre l’échéance de la lettre de crédit. Le financement import vous permet de regrouper sur un seul prestataire les opérations de financement, de logistique et de distribution de vos marchandises. Avec le financement import vous contrôlez de façon plus précise vos approvisionnements. Vous pouvez budgétiser le coût de vos achats à l’importation. Vous pouvez également, si vous le souhaitez, sous-traiter entièrement ou partiellement l’opération d’importation.

Schéma simplifié du financement import

Le financement import peut prendre en charge la totalité de la chaine logistique de l’acheminement des marchandises (possibilité d’une prise en charge partielle selon les besoins de l’importateur) :

Les 10 étapes d’une opération de financement import :

Etapes réalisées par l’entreprise (importateur, distributeur, agent):
étape 1		étape 2
prise de commande ferme		remise de la commande à la société financière

Etapes réalisées par la société financière avec livraison au client final :
étape 3		étape 4
financement des achats		acheminement de la marchandise
étape 5		étape 6
assurance de la marchandise		stockage et entreposage
étape 7		étape 8
livraison au client final		facturation
étape 9		étape 10
encaissement des règlements		rétrocession de la marge

Possibilité de faire une variante au niveau de l’étape 7 :
Avec livraison directement à l’entreprise importatrice, le distributeur ou l’agent.

Avec cette possibilité, l’entreprise importatrice (distributeur ou agent) souscrit un contrat d’affacturage pour financer les factures émises sur les clients finaux. La société financière peut également accorder un délai de paiement, suivant l’assurance crédit accordée, à l’entreprise importatrice.

Le financement import peut répondre aux besoins de financement des entreprises ayant :

- Une forte croissance
- Un changement de fournisseur
- Un changement de zone géographique d’approvisionnement
- Une modification de son offre produit
- Un élargissement de sa gamme produit
- Un changement de type de clientèle
- Un ou des nouveaux clients
- Une forte saisonnalité
- La nécessité de donner des délais de paiement clients

1-Constat du besoin en financement import

L’entreprise BERNARD SARL a été créée il y a quelques mois, c’est une société de négoce de produits technologiques grand public. Elle achète sa marchandise à 5 fournisseurs asiatiques. Chacun de ses fournisseurs lui demande un paiement avant expédition. Les clients de l’entreprise BERNARD, qui se trouvent en France règlent en majorité à 60 jours, mais certains gros clients GMS règlent à 90 jours.
La société BERNARD a des bons de commandes fermes de ses clients, condition préalable à toute commande auprès de ses fournisseurs.

2-Analyse du besoin en trésorerie

Les marges de l’entreprise BERNARD sont de 20% en moyenne. Le chiffre d’affaires prévisionnel est de 4 M€ mais plusieurs gros clients lui ont passé des commandes importantes qui, si elles sont réalisées, porteraient le CA à 6 M€ la première année. Il faut compter 30 jours de transport pour les produits qui viennent d’Asie. Les clients qui règlent à 90 jours représentent 40% des ventes.

L’état des échéances de l’entreprise BERNARD se décompose donc ainsi :

-fournisseurs asiatiques : paiement comptant
-règlement clients : 70 jours, plus 30 jours de transport, soit 100 jours

Le besoin de trésorerie se compose donc de :

Fournisseur	Marge	CA achat	Paiement fournisseur	CA vente	Règlement client	Transport	Besoin de trésorerie
Asiatiques	20%	4.8 M€	Comptant	6 M€	70 jours	30 jours	1.3 M€

3-Solution du besoin en trésorerie

La solution de financement du besoin en trésorerie passe par la mise en place d’un contrat de financement import (affacturage + import). Mise en place de l’affacturage sur la totalité du CA France incluant une police d’assurance crédit et mise en place d’un contrat de financement import pour financer les achats par Lettre de Crédit ou virement. Le contrat d’affacturage comprend un financement à 90% du montant des factures. Le montant moyen annuel ainsi financé est de 1 M€ (6 M€ X (70/365) X 90% = 1 M€) qui ne couvre que partiellement le besoin de trésorerie global. Le solde du besoin de trésorerie de 0.3 M€ sera financé par le financement import.
Le contrat de financement import permet de financer, par le biais d’une Lettre de Crédit ouverte au bénéfice du fournisseur, les achats devant être réglés avant expédition. Ainsi le contrat d’affacturage permet de financer les 70 jours de délai clients et le contrat de financement import permet de financer les 30 jours de transport (de l’expédition à la réception France).

4-Résultat de la mise en place d'un contrat de financement import (affacturage + import)

La trésorerie générée par le contrat d’affacturage et le contrat de financement import va permettre à l’entreprise de boucler son cycle de financement.
Cela va lui permettre de prendre les commandes importantes de ses gros clients sans mettre en péril son équilibre financier.

Coût d'un impayé

Avec le financement import vous évitez les impayés car vos créances sont garanties et indemnisées à 100%. Vous évitez ainsi les problèmes de trésorerie qui mettent régulièrement les entreprises en danger.

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Liste des pays fournisseurs de la marchandise Financement import en France, DOM-TOM : Guadeloupe, Martinique, Guyane, Réunion, Saint-Pierre-et-Miquelon, Mayotte, Nouvelle-Calédonie, Polynésie Française, Wallis et Futuna Monaco, Monaco, Andorre Financement import en Europe : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Lituanie, Liechtenstein, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas (Hollande), Pologne, Portugal, Roumanie, Royaume-Uni (Angleterre, Écosse, Pays de Galle), Saint Marin, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse, République Tchèque, Vatican, Russie, Ukraine Financement import en Amérique du Nord : États-unis, Canada

 

Liste des pays clients de la marchandise Financement import en France Financement import en Europe : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Lituanie, Liechtenstein, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas (Hollande), Pologne, Portugal, Roumanie, Royaume-Uni (Angleterre, Écosse, Pays de Galle), Saint Marin, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse, République Tchèque, Vatican, Monaco, Andorre Financement import en Amérique du Nord : États-unis, Canada

Financement import en Asie : Chine, Corée du Sud, Hong-Kong, Japon, Singapour, Taiwan

Financement import en Océanie : Australie, Nouvelle Zélande