Vous recherchez pour le financement de votre entreprise:

• la garantie contre les impayés, la gestion et le recouvrement du poste clients, le financement des créances => AFFACTURAGE

• la prévention du risque clients, le recouvrement des créances et l'indemnisation des impayés => ASSURANCE-CREDIT

• les cautions légales, économiques et financières => CAUTION

• le financement de vos ventes et de vos achats payés par des loyers => CREDIT-BAIL/LOCATION FINANCIERE

• le financement de vos achats en France et à l'international => FINANCEMENT DES COMMANDES

• le financement de l'achat de vos marchandises à l'étranger => FINANCEMENT DES IMPORTATIONS

• le financement des factures et des commandes des activités informatiques ainsi que des systèmes d'information => FINANCEMENT DE L'INFORMATIQUE

• le financement au comptant de vos ventes à l'export => FORFAITING

• la gestion des comptes clients, le suivi des encaissements, la garantie de bonne fin des créances => GESTION DU POSTE CLIENTS

• le suivi des encaissements, les relances et contentieux en France et à l'international => RECOUVREMENT DE CREANCES

• les procédures précontentieuses, contentieuses et judiciaires en France et à l'international => RECOUVREMENT CONTENTIEUX

• le suivi et la surveillance de vos clients => RENSEIGNEMENT COMMERCIAL

• la mise en relation d'investisseurs et d'entrepreneurs => RAPPROCHEMENT D'ENTREPRISES

Le besoin de financement pour une entreprise se trouve à deux moments : au moment des achats de marchandises et/ou au moment des ventes de marchandises.

Schéma sur le financement au moment des achats de marchandises

Financement au moment des achats de marchandises

Schéma sur le financement au moment des ventes de marchandises

Financement au moment des ventes de marchandises

Toutes les entreprises cherchant à optimiser leurs moyens de financement sont confrontées à une multitude de techniques et de supports de paiement et de financement, et ce malgré les dernières avancées pour homogénéiser le droit cambiaire et commercial européen.
Nos clients sont généralement des entreprises cherchant à financer un cycle approvisionnement/stockage/vente ou des sociétés travaillant sur les moyens de paiement à utiliser pour les aider dans leur développement commercial (Chaînes de traites, CREDOC, REMDOC, RIBA, PAGARE, ...)

AFFACTASSUR intervient dans les domaines suivants:

• financement entreprise par l'escompte / Dailly / MCNE

• financement entreprise par l'affacturage / forfaitage

• financement entreprise des importations / financement de la "supply chain"

• financement entreprise par le crédit bail / leasing

• financement entreprise de stocks / warrants.

• Le découvert bancaire

Définition
Crédit autorisé par une banque à son client qui peut dépasser pendant une période donnée et dans une limite déterminée les disponibilités de son compte.

Avantage
Crédit souple accordé rapidement par le banquier, l’entreprise ne supporte les frais financiers du crédit que pendant l’utilisation du découvert.

Inconvénient
Crédit que le banquier accorde très rarement pour les entreprises de création récente, il attend généralement le premier bilan pour prendre une décision. C’est un crédit plafonné, la ligne de découvert ne doit pas être dépassée. C’est également un crédit que le banquier peut supprimer à tout moment de façon unilatérale.

• L’escompte

Définition
L’escompte permet à une entreprise qui détient un effet de commerce de mobiliser sa créance, c’est à dire d’obtenir tout de suite les fonds en échange de l’effet de commerce.
L’entreprise, par l’opération d’escompte, transforme sa créance en argent disponible. L’escompte est un des moyens courant pour mobiliser des effets de commerce, c’est pourquoi le taux de l’escompte, c’est à dire le taux auquel les banques financent les porteurs d’effets de commerce, est un indicateur important de la vie économique. Le taux d’escompte est d’ailleurs fixé par les banques centrales des différents pays en fonction de la politique monétaire qu’ils souhaitent conduire.

Avantage
Crédit souple qui peut être mis en place rapidement par le banquier.
Une banque peut prendre à l’escompte un effet de commerce qui se trouve très proche de son échéance, elle escompte alors un effet de commerce dit brûlant.

Inconvénient
Le plafond d’escompte est le plafond déterminé par la banque que l’entreprise ne peut pas dépasser, cette ligne d’escompte représente l’encours maximum que l’entreprise peut utiliser. Le banquier s’engage à prendre en escompte les effets de commerce remis par l’entreprise jusqu’au montant de la ligne d’escompte, pourtant la banque garde la possibilité de refuser d’escompter un effet de commerce si elle considère que les effets remis sont de mauvaise qualité, c’est à dire que le tiré, le client de l’entreprise, n’offre pas toutes les garanties requises pour une opération d’escompte. La banque doit aussi s’assurer de la licéité de l’effet à escompter afin notamment d’éviter les opérations d’escompte d’effets de complaisance ne correspondant à aucune prestation. Les banques accordent rarement des lignes d’escompte aux entreprises en création ou de création récente.

• La Dailly

Définition
La loi Dailly du 2 janvier 1981, dite loi Dailly, du nom du sénateur auteur de la proposition de loi, a pour objectif de faciliter le crédit aux entreprises. Le but de la loi Dailly étant de mettre en place un système de simplification et de modernisation des techniques de transfert des créances.
L'idée de la loi Dailly est issue de l'analyse du mécanisme de la lettre de change. La transmission d'une lettre de change réalise une cession de créance qui investie le cessionnaire d'un droit direct contre le débiteur.

Avantage
Le bordereau Dailly permet de regrouper sur un même document plusieurs créances, l'usage de ce seul titre permettant de céder ou de nantir de nombreuses créances à la fois sans qu'il soit nécessaire d'endosser chacune d'elles.
La cession Dailly a lieu par la seul remise du bordereau. Il suffit de la remise du bordereau Dailly répertoriant les créances cédées et remplissant les conditions de forme requises pour que la cession Dailly des créances soit réalisée et opposable aux tiers.
La loi Dailly permet également au banquier qui mobilise les créances de ses clients nées sur l'étranger et répertoriées sur le bordereau Dailly d'assurer le transfert à son profit des créances ainsi mobilisées et de se protéger contre un impayé éventuel.
Ainsi avec la loi Dailly, la sécurité du banquier est assurée, en contrepartie du crédit de mobilisation qui lui sera consenti par son banquier, l'exportateur peut céder ses créances à l'exportation au profit de ce dernier par simple remise d'un bordereau Dailly répertoriant ces créances.
La cession Dailly sera opposable aux tiers, notamment aux créanciers de l'exportateur en cas de redressement ou de liquidation judiciaires.

Inconvénient
Les créances remises en Dailly ne sont pas garanties en assurance crédit et pourront être débitées par le banquier en cas de non paiement par le client.

• La MCNE

Définition
Mobilisation de Créance Née sur l'Etranger, escompte pouvant être obtenu auprès d'une banque dès la remise de la marchandise à la douane.

Avantage
La MCNE permet de financer les créances export de l’entreprise.

Inconvénient
La MCNE permet de financer des créances export sur les pays de l’OCDE, rarement sur d’autres pays.

• L’assurance crédit avec délégation au profit de la banque

Définition
Technique par laquelle une entreprise couvre ses ventes sur des clients. L'assurance-crédit va garantir des créances à hauteur d'un certain encours et les indemnisera en cas de défaillance du client.
La délégation à la banque de l’assurance crédit va permettre au banquier de financer les créances de l’entreprise à hauteur de la garantie accordée sur chaque client par l’assureur crédit.

Avantage
Le banquier peut financer les créances de l’entreprise plus facilement car il a plus de visibilité sur les créances.
La garantie qu’apporte l’assureur crédit permet d’augmenter les concours bancaires de l’entreprise.

Inconvénient
Le banquier garde la possibilité de refuser de financer des créances en fonction de ses propres critères d’appréciation.

• L’affacturage

Définition
Technique de gestion financière par laquelle une société financière, le factor, gère, dans le cadre d'un contrat, le poste clients d'une entreprise en achetant ses factures, en recouvrant ses créances et en garantissant les créances sur ses débiteurs.
Cette technique permet aux entreprises d'améliorer leur trésorerie et de réduire leurs frais de gestion des comptes clients. Ce service est rémunéré par une commission sur le montant des factures.

Avantage
Grande souplesse d’utilisation car le financement n’est pas plafonné par une ligne de financement déterminée à l’avance. La seule limite de financement est la limite de garantie qui est accordée sur un client.
Possibilité de financer des entreprises en création sans attendre leur premier bilan.
L’affacturage permet de financer, outre les créances domestiques, également les créances export et grand export de l’entreprise.

Inconvénient
L’entreprise s’engage sur un an avec un minimum annuel de commission d’affacturage à régler, bien que certains contrats d’affacturage sont désormais sans engagement annuel avec un préavis de résiliation de trois mois.

• Financement entreprise

• Financement de balance

• Financement import

• Financement des commandes

• Financement des importations

• Financement ponctuel de facture

• Financement de l'informatique

• Financement de stock

Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place de moyens de financement pour votre entreprise traditionnels ou spécifiques liés à l'actif circulant. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux organismes de crédit sur le territoire national et international.

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