ASSURANCE CREDIT

• L'assurance crédit propose la prévention et la surveillance de vos clients.
• L'assurance crédit propose la gestion des contentieux.
• L'assurance crédit propose l'indemnisation de vos impayés.

Etude rapide d'assurance crédit

Schéma sur l' assurance crédit en situation de prévention

Schéma sur l' assurance crédit en situation d'impayé

Aujourd’hui, de nombreux intervenants proposent 3 grands types de polices pour l' assurance crédit.

L’assureur crédit intervient alors en trois phases successives dans le cadre de l'assurance crédit :

Phase 1 d' assurance crédit : Prévention et surveillance

L’entreprise interroge l’assureur crédit sur ses clients ou prospects pour des montants de couverture. L’assureur crédit arbitre le risque et émet un avis motivé : « Accepté », « Montant maximum » ou « Refus ». L’assureur crédit surveillera ensuite en continu l’évolution du client.

Phase 2 d' assurance crédit : Gestion des contentieux

Lors d’un sinistre, l’entreprise doit remettre le dossier à l’assureur crédit dans un délai de 2 à 4 mois après l’échéance initiale impayée. L’assureur crédit devient subrogé dans les droits de l’assuré, et peut récupérer la créance pour son compte par toutes les voies (diplomatiques, judiciaires, ...)

Phase 3 d' assurance crédit : Indemnisation

Au terme d’un délai de carence de 3 à 6 mois depuis la date de remise du dossier en sinistre, l’assureur crédit indemnisera l’assuré du pourcentage fixé contractuellement (de 60 à 90 %) sur la base de la couverture consentie préalablement.

Le coût de l’assurance crédit est un pourcentage du chiffre d’affaires à assurer. Ce pourcentage varie entre 0.1% et 1% du CA en fonction des éléments suivants :

- le montant global de chiffre d’affaires 
- les zones géographiques des clients internationaux
- la nature des clients (par exemple : GMS ou détaillants) 
- le nombre de clients
- la mise en place et le montant d’une franchise.

Pour les contrats forfaitaires le coût est fixe et commence à 1500 € par an.

Etude rapide d'assurance crédit

Simulation de coût d’assurance crédit :

Trois exemples de simulation de coût :

Calculez le chiffre d’affaires que vous devez réaliser pour compenser les créances impayées en fonction de la marge de votre entreprise :

Coût d'un impayé

Avec l' assurance crédit vous évitez les impayés car vos créances sont garanties et indemnisées à 90%. Vous évitez ainsi les problèmes de trésorerie qui mettent régulièrement les entreprises en danger.

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L'assurance-crédit joue ici pleinement son rôle et la première motivation de l'entrepreneur est de rassurer le milieu financier de l'entreprise par la délégation de bénéfice, ou avenant de cession de bénéfice (avenant contre signé par les 3 parties, assuré, compagnie et banquier). L'assuré apporte ici le transfert de son indemnité au profit de son partenaire financier.
La couverture se monte à 90% du hors taxe.

Avantage pour l'entreprise :

• Contre-garanties de ses lignes bancaires.
• Renégociation du taux d'escompte.
• Rassurer le marché et principalement les fournisseurs.
• Prospecter de nouveaux marchés en développement.
• Renégocier les durées de crédit avec les clients limités
• Dissuader les mauvais payeurs en se défaussant sur un organisme tiers

Sur un marché comme Monaco de taille réduite, à très fort potentiel, la qualité du CA, la renommée de certaines entreprises, le sérieux des partenaires financiers qui les accompagnent permettent aux compagnies d'assurance-crédit de présenter des taux très attractifs.

Le contrat d' assurance-crédit permet à une société d’assurance crédit de s’engager à indemniser les créances  impayées de l’assuré,  à la suite de défaillance de certains de ses clients, et ceci, en contrepartie du versement d’une prime.

Gérer la défaillance de paiement et prévenir le risque, c’est assurer l’avenir de son entreprise. Le poste clients représente sans doute la partie la plus importante de vos actifs. Il doit être protégé au même titre que les autres actifs de l’entreprise qui font l’objet d’autres assurances multiples.

Plus de 20 % des faillites en Europe ont pour origine un impayé. En confiant à l’assureur crédit la couverture de votre poste clients, vous préserverez sans frais supplémentaires de personnel et d’infrastructure la rentabilité de votre entreprise. L’impayé devient un défi comme les autres, prévu et maîtrisé. Les délais de paiement se raccourcissent et votre trésorerie est à l’abri des coups durs.

Les atouts de l'assurance crédit sont multiples:

• L' assurance crédit permet d'éclairer la route des jeunes PME par les interrogations sur les prospects

• L' assurance crédit peut permettre une reprise de société sans mauvaise surprise

• L' assurance crédit donne du poids et de la dissuasion face aux mauvais payeurs

• L' assurance crédit rassure les partenaires financiers par la délégation de bénéfice

• L' assurance crédit permet de "dormir tranquille" en se consacrant pleinement à son activité

Pour toute entreprise ayant des encours (découverts) sur des clients pour lesquels elle a émis des factures avec des échéances à respecter.

Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'une solution d' assurance crédit dans votre secteur d'activité et adapté à votre chiffre d'affaires. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux organismes d'assurance crédit sur le territoire national et international.

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