AFFACTURAGE

• L’ affacturage permet le financement sous 48H des factures émises sur vos clients. Le financements se fait à partir de la date de réception de ces mêmes créances chez le factor, et sous une forme plus souple que celle employée par l'escompte, la MCNE, ou la loi Dailly (voir les avantages et les inconvénients sur les techniques de financement) .

• L’ affacturage apporte une garantie contre les impayés (en remplacement ou en l'absence d'un contrat d'assurance crédit dans l'entreprise ).

• L’ affacturage propose la gestion du poste "clients" avec un suivi par pays, par client, par facture sans oublier la gestion des encaissements et le recouvrement des créances.

Schéma d'Affacturage simplifié

Schéma d'Affacturage détaillé

Les 7 étapes du circuit de la facture en affacturage:

Etapes réalisées par l’entreprise :
étape 1		étape 2
édition de la facture		remise de la facture au factor

Etapes réalisées par la société d’affacturage :
étape 3		étape 4		étape 5
financement de la facture		relance à l’échéance		encaissement du paiement
étape 6		étape 7
rétrocession du solde de la facture		recouvrement de la facture

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L’affacturage comprend deux coûts, un coût de gestion et un coût de financement : 

-Le coût de gestion comprend la gestion des factures, la relance des clients, le suivi des comptes clients et la garantie des créances.
Le coût de gestion varie entre 0.1% et 3% du montant des créances remises au factor pour les contrats classiques d’affacturage. Ce pourcentage étant fonction du montant de chiffre d’affaires à affacturer, de la taille moyenne des factures et de la qualité des clients. Pour les contrats forfaitaires  (voir : Coût d’affacturage forfaitaire) le coût est fixe et commence à 250 € par mois.

 -Le coût de financement correspond au taux d’intérêt appliqué au montant financé pendant la période de l’avance des fonds. Le taux de financement correspond à l’ Euribor à 3 mois plus un pourcentage qui varie de 0.5% à 4% en fonction du volume financé. Ce taux est un taux annuel qu’il faut ramener à la durée de l’utilisation du financement.

Simulation de coût d’affacturage :

Cinq exemples de simulation de coût :

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Dans un contrat d’affacturage il y a plusieurs points à étudier de très près afin de bien faire correspondre votre besoin de financement et votre contrat d’affacturage.

Le portage des créances :

Dans le cadre d’un contrat d’affacturage la créance commerciale peut être portée par le factor ou non. C'est-à-dire que la créance peut être conservée par la société d’affacturage après l’échéance contractuelle de paiement. Le portage de la créance permet d’éviter qu’elle soit définancée puis débitée de votre compte chez le factor pour ensuite vous être restituée. Vous devez ensuite regarder la durée du portage qui peut aller jusqu’à 90 jours après l’échéance chez certaines sociétés d’affacturage.

Le calcul du taux avant et après échéance :

Selon les sociétés d’affacturage il y a plusieurs manières de calculer le taux de financement. Le taux peut être précompté ou postcompté. Le taux peut également être majoré après l’échéance contractuelle de paiement. Vous devez veiller à obtenir un taux postcompté qui permet un calcul du taux réel à payer et à conserver le même taux avant et après l’échéance contractuelle de paiement.

Les relances et recouvrements clients :

Selon les contrats d’affacturage vous pouvez conserver ou non la relance et le recouvrement de vos créances clients. Il est possible de financer en confidentiel ou semi-confidentiel et de vous laisser ainsi la gestion entière du poste clients. C'est-à-dire de vous laisser la gestion des encaissements clients, les relances et le recouvrement amiable et contentieux.

La coordination avec le contrat d’assurance crédit :

Vous devez bien veiller à ce que les dispositions du contrat d’affacturage entre bien dans le cadre du contrat d’assurance crédit dans le cas d’une intervention en délégation d’assurance crédit. Par exemple il faut bien être attentif à ce que la durée du portage de la créance du contrat d’affacturage corresponde bien au délai maximum de remise du dossier en sinistre, en cas d’impayés, du contrat d’assurance crédit.

Vous trouverez tous les points détaillés du contrat d’affacturage sur les pages Lire un contrat d’affacturage et Négocier un contrat d’affacturage.

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Calculez le chiffre d’affaires que vous devez réaliser pour compenser les créances impayées en fonction de la marge de votre entreprise :

Coût d'un impayé

Avec l'affacturage vous évitez les impayés car vos créances sont garanties et indemnisées à 100%. Vous évitez ainsi les problèmes de trésorerie qui mettent régulièrement les entreprises en danger.

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Sur le marché français, les organismes de crédits traditionnels utilisent de moins en moins les financements reposant sur la " Dailly " ( trop lourd ). D'autre part, les lignes bancaires, comme leur nom l'indique, sont par définition plafonnées. Ces deux éléments de base peuvent à eux seuls justifier l'utilisation de l'affacturage qui permet d'assouplir le système de la Dailly, de se libérer de l'attente du retour des effets pour pouvoir mobiliser une créance tout en proposant un financement déplafonné. Ce dernier point intéresse tout particulièrement les entreprises limitées dans leur mobilisation du poste "clients ".

De nouvelles techniques d’affacturage sont désormais disponibles pour l’entreprise, ces techniques de financement appelées new line factoring apportent encore plus de souplesse à l’affacturage. La première, le maturity factoring permet de déléguer au factor la gestion du poste clients et la garantie des créances, mais sans le financement. En fait l’entreprise charge le factor du suivi, de l’encaissement et du recouvrement des factures incluant la garantie des créances en cas d’impayés. La deuxième, l’agency factoring permet de financer des créances sans déléguer au factor la gestion des factures c’est à dire le suivi, l’encaissement et le recouvrement des créances. La troisième, le factoring with recourse (ou recourse factoring) permet de financer des factures sans garantie, c’est à dire des créances sans assurance crédit donnée par le factor. L’entreprise remet en affacturage des créances sur ses clients que le factor lui finance mais en cas de non paiement à l’échéance le factor se retourne vers l’entreprise pour se faire rembourser son financement.

L' affacturage est susceptible d'intéresser aussi bien une entreprise cherchant à optimiser ses moyens de financement court terme, que la gestion de son poste "clients ".
Les entreprises éligibles à l'affacturage sont : SA, SAS, SASU, SARL, SESARL, EURL, EI, SCP, SCOOP, SNC, Association LOI 1901 (avec numéro de SIREN), profession libérale et indépendante (sous certaines conditions). Cette technique de financement peut répondre aux besoins d'entreprises ayant : 

• une forte croissance,

• une forte saisonnalité,

• une phase d'investissements importantes,

• la volonté d'accorder des délais de paiement,

• le souhait d'externaliser la gestion du poste client.

Possibilité de faire de l' affacturage confidentiel (aucun changement dans la relation entreprise / client), et / ou de l' affacturage semi-confidentiel (le client continue a envoyer ses paiements à l'entreprise).

Avec cette nouvelle technique d’affacturage vous pouvez transmettre vos factures par internet sans avoir à envoyer les factures et les quittances de remises papiers. Cette technique, appelée E-affacturage ou E-factoring, permet de dématérialiser la remise de vos quittances subrogatives que vous envoyez par internet via un serveur sécurisé avec code d’accès et signature électronique. Vous supprimez ainsi la charge de travail administrative liée au remplissage par écrit des quittances subrogatives et de l’envoi par courrier des quittances et des factures.
Ce système d’e-affacturage fonctionne grâce à la signature électronique auquel le cadre juridique reconnaît aujourd’hui la même valeur que la signature manuscrite.

L’e-affacturage apporte plusieurs avantages au fonctionnement du contrat d’affacturage :

Avantages administratifs de l' affacturage électronique :
-saisie et envoi par internet des quittances subrogatives
-envoi par internet des factures à financer (par fichier joint)
-saisie et envoi par internet des bordereaux d’avoirs (si il y en a)
-téléchargement de vos écritures comptables
-suivi des demandes de garantie sur vos clients

Avantages financiers de l' affacturage électronique :
-financement plus rapide car les quittances de remises et les factures sont reçues instantanément
-financement en moins de 24 heures après réception des quittances subrogatives et des factures.

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Les régions et les villes suivantes sont les lieux d’implantation d’agences commerciales, de centres de gestion, de centres de recouvrement, de bureaux de représentation ou de sièges sociaux, de sociétés d’affacturage :

Les départements suivants représentent les zones de couverture de l’affacturage en France métropolitaine

• Affacturage en : Bas-Rhin 67, Haut-Rhin 68, Dordogne 24, Gironde 33, Landes 40, Lot-et-Garonne 47, Pyrénées-Atlantiques 64, Allier 03, Cantal 15, Haute-Loire 43, Puy-de-Dôme 63, Calvados 14, Manche 50, Orne 61, Côte-d’Or 21, Nièvre 58, Saône-et-Loire 71, Yonne 89, Côtes-d’Armor 22, Finistère 29, Ille-et-Vilaine 35, Morbihan 56, Cher 18, Eure-et-Loir 28, Indre 36, Indre-et-Loire 37, Loir-et-Cher 41, Loiret 45
• Affacturage en : Ardennes 08, Aube 10, Marne 51, Haute-Marne 52, Corse Sud 2A, Haute Corse 2B, Doubs 25, Jura 39, Haute Saône 70, Territoire de Belfort 90, Eure 27, Seine Maritime 76
• Affacturage en (IDF) : Ville de Paris 75, Seine et Marne 77, Yvelines 78, Essonne 91, Hauts de Seine 92, Seine Saint Denis 93, Val de Marne 94, Val d’Oise 95
• Affacturage en : Aude 11, Gard 30, Hérault 34, Lozère 48, Pyrénées Orientales 66, Corrèze 19, Creuse 23, Haute Vienne 87, Meurthe et Moselle 54, Meuse 55, Moselle 57, Vosges 88, Ariège
09, Aveyron 12, Haute Garonne 31, Gers 32, Lot 46, Hautes Pyrénées 65, Tarn 81, Tarn et Garonne 82, Nord 59, Pas de Calais 62
• Affacturage en : Loire Atlantique 44, Maine et Loire 49, Mayenne 53, Sarthe 72, Vendée 85, Aisne 02, Oise 60, Somme 80, Charente 16, Charente Maritime 17, Deux Sèvres 79, Vienne 86
• Affacturage en (PACA) : Alpes de Haute Provence 04, Hautes Alpes 05, Alpes Maritimes 06, Bouches du Rhône (BDR) 13, Var 83, Vaucluse 84
• Affacturage en : Ain 01, Ardèche 07, Drôme 26, Isère 38, Loire 42, Rhône 69, Savoie 73, Haute Savoie 74

AFFACTASSUR a exercé son expertise sur l'affacturage dans les secteurs suivants (France/ DOM-TOM/Etranger) :

Fautes de frappes possibles sur l'affacturage : afacturage, afffacturage, affcturage, affaturage, affacurage, affactrage, affactuage, affacturge, affacturae, affacturag
Fautes de frappes possibles sur factoring : fctoring, fatoring, facoring, factring, factoing, factorng, factorig, factorin
Fautes de frappes possibles sur factors : fctors, fators, facors, factrs, factos, factor

• Affacturage

• Affacturage import

• Affacturage export

• Affacturage fournisseur

• Affacturage confidentiel

• Affacturage de balance

• Affacturage forfaitaire

• Affacturage professionnel

• Affacturage entreprise moyenne

• Affacturage nouvelle technologie

• Affacturage création d’entreprise

• Affacturage délégué

• Affacturage géré

Vous trouverez ci-dessous un récapitulatif des articles des conditions particulières d’un contrat d’affacturage avec des précisions sur le contenu de l’article et les points à regarder de près pour ne pas avoir de mauvaise surprise une fois le contrat d’affacturage signé et démarré.

Les pièges à éviter dans un contrat d'affacturage

			Etude gratuite
			Pas d'honoraire
			Pas de frais de dossier

Nous vous proposons de vous assister dans la mise en place d'une solution d' affacturage adaptée à votre secteur d'activité et à votre chiffre d'affaires. Notre équipe travaille en collaboration avec les meilleurs organismes financiers sur le territoire national et international. Nous sommes à votre disposition pour étudier une solution optimale et sans engagement (étude gratuite) de votre part pour votre entreprise.
Nous accompagnons votre entreprise dans sa réflexion sur les moyens et les termes de paiement, les opérations spécifiques de crédit management, la prévention des litiges, ...

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