| FINANZIAMENTO IMPORT |
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FINANCEMENT IMPORT |
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FINANZIAMENTO IMPORT
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La vostra impresa ha bisogno di liquidità! Voi avete dei clienti e dei fornitori,
ma non la liquidità per finanziare i vostri acquisti! Voi volete:
 finanziare le vostre importazioni
aumentare le vostre linee d’acquisto
rassicurare i vostri fornitori
delegare i finanziamenti e la gestione
delle vostre operazioni d’importazioni
La migliore soluzione é il finanziamento import
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Vantaggi del finanziamento import
Il finanziamento import permette di finanziare le vostre operazioni di acquisto e di importazione senza utilizzare la collaborazione delle banche e senza mobilitare le vostre linee di finanziamento bancarie abituali.
Il finanziamento import permette di pagare i vostri fornitori senza attendere la scadenza della lettera di credito.
Il finanziamento import vi permette di raggruppare su un solo prestatario le operazioni di finanziamento, di logistica e di distribuzione della vostra merce.
Con il finanziamento import controllate in maniera più precisa i vostri approvvigionamenti. Potete prevedere i costi dei vostri acquisti/importazioni.
Caratteristiche del finanziamento import
Il finanziamento import s’indirizza alle imprese importatrici, ai distributori e agli agenti.
- L’importatore deve avere un ordinativo fermo dal cliente finale.
- Gli acquisti possono essere effettuati da fornitori di tutto il mondo. I clienti devono trovarsi in un paese dell’OCSE (vedere l’elenco qui sotto).
- I prodotti acquistati devono essere dei prodotti finiti che non richiedono particolari trasformazioni (beni di tipo strumentale).
- I prodotti deperibili (per esempio frutta e verdura) non sono ammissibili per il finanziamento import e così come nella gran parte dei casi le materie prime.
- I prodotti personalizzati (con il nome di un segno sopra) non sono ugualmente ammissibili perché non possono essere rivenduti ad un altro cliente in caso di annullamento dell’ordine.
- I prodotti ammissibili al finanziamento import sono diversi: scooter, moto, biciclette, quads, carrelli elevatori, lampade, mobili da interno e da esterno,recinti, materiale da costruzione, climatizzatori, giocattoli, elettrodomestici, attrezzi, burotica, attrezzature elettroniche ed informatiche, forniture industriali, ecc . . .
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Logistica del finanziamento import
Il finanziamento import può prendere in carico l’intera catena logistica dell’inoltro della merce (oppure possibilità di una presa in carico parziale secondo i bisogni dell’importatore) :
-Presa in carico della merce all’uscita dallo stabilimento del fornitore (FOB/EX-WORK)
-Trasporto/nolo internazionale della merce
-Sdogamento (gestione in anticipo dell’IVA)
-Trasporto stradale della merce
-Stoccaggio e riconfezionamento (preparazione dell’ordine)
-Trasporto e consegna al cliente finale
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A chi é destinato il finanziamento import
Il finanziamento import puó rispondere ai bisogni di finanziamento di imprese aventi :
-Una forte crescita
-Un cambiamento del fornitore
-Una creazione recente o in creazione da parte di un manager/imprenditore molto esperto
-Un cambiamento di zona geografica d’approvviggionamento
-Una modificazione della propria offerta di prodotti
-Un allargamento della propria gamma di prodotti
-Un cambiamento del tipo di clientela
-Uno o più nuovi clienti
-Una forte stagionalità
-La necessità di dare dei termini di pagamento ai clienti
-La volontà di esternalizzare la gestione del cliente
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ESEMPIO DI FINANZIAMENTO IMPORT |
1-Constatazione del bisogno di finanziamento import
L’impresa JACQUE SRL è stata creata da diversi mesi da un imprenditore esperto, è un’impresa in pieno sviluppo. La sua attività é la distribuzione di prodotti di largo consumo. Essa acquista la merce in Cina da 3 fornitori. Tutti i suoi fornitori chiedono il pagamento in anticipo.
I clienti dell’azienda JACQUE SRL sono delle grandi catene di distribuzione in Italia. Questi clienti saldano in media in 75 giorni. La società JACQUE SRL ha degli ordinqtivi fermi dei suoi clienti, prerequisito per ogni ordine dei suoi fornitori.
2-Analisi del bisogno di liquidità
I margini dell’impresa JACQUE SRL sono in media del 30%. Il giro d’affari preventivo si aggira su 1 M€ per il primo anno. Ma alcune grandi catene di distribuzione hanno fatto dei grossi ordini che, se saranno realizzati, porteranno il giro d’affari a ben oltre 2M€ nel primo anno. Bisogna contare 30 giorni di trasporto per i prodotti che vengono dalla Cina.
Lo stato delle scadenze dell’impresa JACQUE si compone quindi cosí :
-fornitori in Cina: pagamento in contanti
-saldo dei clienti: 75 giorni, più 30 giorni di trasporto, sono 105 giorni
Il bisogno di liquidità si compone dunque di :
| Fornitori |
Margine |
Giro d’affari acquisti |
Pagamento fornitori |
Giro d’affari venditire |
Saldo clienti |
Trasporto |
Bisogno
di tesoreria |
| Cinesi |
30% |
1.4 M€ |
Contanti |
2 M€ |
75 giorni |
30 giorni |
575 K€ |
Il bisogno medio di liquidità dell’impresa JACQUE si aggira quindi sui 575 mila €.
3-Soluzione al bisogno di tesoreria
La soluzione di finanziamento dei fabbisogni di liquidità si trova nella messa a punto di un contratto di finanziamento import.
La messa a punto del finanziamento sulla totalità del giro d’affari con un contratto di finanziamento import per finanziare gli acquisti tramite lettera di credito o bonifico.
- Il contratto di finanziamento comprende o parzialmente o totalmente il bisogno di liquidità globale per un’operazione di commercio (acquisti seguiti da vendite).
- Il contratto di finanziamento import permette di finanziare, attraverso una lettera di credito a beneficio del fornitore, gli acquisti che devono essere regolati in anticipo rispetto alla spedizione.
4-Risultati dell’implementazione di un contratto di finanziamento import
La liquidità generata dal contratto di finanziamento import permetterà all’impresa di completare il suo ciclo di finanziamento.
Questo vi permetterà di prendere gli ordini da grandi clienti senza mettere in pericolo il vostro equilibrio finanziario. |
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I punti particolari di un contratto di finanziamento import
In un contratto di finanziamento import bisogna guardare con molta attenzione diversi punti particolari al fine di far corrispondere bene il contratto di finanziamento import ai vostri bisogni.
Per poter finanziare un’operazione d’acquisto con il fornitore c’é bisogno di un buono d’ordine fermo del cliente destinatario della merce. Bisogna ben garantire che questo buono d’ordine sia ben conforme (conformità tecnica e giuridica), e che non sia annullato per ragioni litigiose. Un ordine fermo è sufficiente per il finanziamento, ma è preferibile, se possibile, ottenere ordine di un cliente fermo e irrevocabile.
E’ necessario fare un controllo di qualità molto rigoroso al momento della spedizione della merce dal fornitore, questo vuol dire generalmente al momento del trasferimento della proprietà dei prodotti acquistati. Questo controllo di qualità deve essere fatto da dei professionisti del settore come Bureau Veritas o SGS, ma puó essere fatto in certi casi dall’importatore stesso.
- Il rischio dei crediti dei clienti
Nell’ambito di un contratto di finanziamento import il rischio del credito commerciale può essere assicurato dalla società finanziaria.
- Le zone di copertura dei Paesi import
Il contratto di finanziamento import va a finanziare le vostre operazioni sia in import sia in export. Per il Paese di origine della merce, essi sono quasi tutti ammissibili al finanziamento import. Per il Paese destinazione i Paesi UE sono generalmente ammessi come i Paesi OCSE.
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IL COSTO DELLE INSOLVENZE QUANDO VOI NON UTILIZZATE
IL FINANZIAMENTO IMPORT
Calcolate il giro d’affari supplementare che voi dovete realizzare per compensare i crediti commerciali insoluti in funzione del margine della vostra impresa : |
Costi di un insoluto |
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Montante dei crediti import insolventi |
Tasso di
margine
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300 € |
900 € |
2 000 € |
8 000 € |
20 000 € |
60 000 € |
100 000 € |
| 3 % |
10 000 € |
30 000 € |
66 666 € |
266 640 € |
666 600 € |
1 999 800 € |
3 333 000 € |
| 6 % |
5 000 € |
15 000 € |
33 333 € |
133 280 € |
333 200 € |
999 600 € |
1 666 000 € |
| 9 % |
3 333 € |
10 000 € |
22 220 € |
88 880 € |
222 200 € |
666 600 € |
1 111 000 € |
| 12 % |
2 500 € |
7 500 € |
16 666 € |
66 666 € |
166 666 € |
500 000 € |
833 333 € |
| 15 % |
2 000 € |
6 000 € |
13 333 € |
53 333 € |
133 333 € |
400 000 € |
666 666 € |
| 18 % |
1 666 € |
5 000 € |
11 111 € |
44 444 € |
111 111 € |
333 333 € |
555 555 € |
| 21 % |
1 428 € |
4 284 € |
9 520 € |
38 080 € |
95 200 € |
285 600 € |
476 000 € |
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Giro d’affari da realizzare |
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Con il finanziamento import Voi evitate le insolvenze perché i vostri crediti sono garantiti e indennizzati quasi al 100%. Voi evitate quindi i problemi di liquidità che mettono costantemente le imprese in pericolo.
en danger. |
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LISTA DEI PAESI D'INTERVENTO DEL FINANZIAMENTO IMPORT |
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Finanziamento import in Europa :
Austria, Belgio, Bulgaria, Croazia, Cipro, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Ungheria, Islanda, Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Liechtenstein, Lussemburgo, Malta, Norvegia, Paesi Bassi (Olanda), Polonia , Portogallo, Romania, Regno Unito (Inghilterra, Scozia, Galles), San Marino, Slovacchia, Slovenia, Svezia, Svizzera, Repubblica Ceca, Vaticano
Finanziamento import in America del Nord : Stati Uniti, Canada
Finanziamento import in America del Sud : Aruba, Bahamas, Brasile, Cile, Messico Finanziamento import in Oceania : Australia, Malesia, Nuova Zelanda |
Finanziamento import in Asia : Cina, Brunei, Corea del Sud, Hong Kong, Giappone, Singapore, Taiwan, Thailandia
Finanziamento import in Medio Oriente : Emirati Arabi Uniti, Israele, Libano, Turchia
Finanziamento import in Africa : Sud Africa, Mauritius, Marocco, Tunisia
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La nostra offerta sul finanziamento import
La società AFFACTASSUR, vi proporrà uno studio gratuito di finanziamento import e Vi assiste durante l’istruttoria della pratica al fine di proporVi una tariffazione e una soluzione di finanziamento adatta ai vostri bisogni di finanziamento.
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