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ASSURANCE CREDIT CLIENTS |
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 Avantages de l'assurance-crédit France ou export
L'assurance-crédit France ou l'assurance-crédit export permet aux entreprises de protéger leur poste clients, de prospecter en toute sécurité et de rassurer les partenaires financiers (banquier, factor)
Fonctionnement de l'assurance-crédit clients
- L'assurance crédit propose la prévention et la surveillance de vos clients.
- L'assurance crédit propose la gestion des contentieux.
- L'assurance crédit propose l'indemnisation de vos impayés.
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SCHEMA D'ASSURANCE-CREDIT CLIENTS
EN SITUATION DE PREVENTION
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Fonctionnement du schéma d'assurance-crédit clients |
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Garantie |
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4- |
Facturation |
| 2- |
Prime d'assurance |
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5- |
Surveillance |
| 3- |
Livraison |
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SCHEMA D'ASSURANCE CREDIT CLIENTS
EN SITUATION D'IMPAYE
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Fonctionnement du schéma d'assurance crédit clients |
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| 1- |
Livraison |
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3- |
Recouvrement |
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| 2- |
Facturation |
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4- |
Indemnisation |
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Les 3 types de polices d'assurance crédit clients Aujourd’hui, de nombreux intervenants proposent 3 grands types de
polices pour l' assurance crédit : l'assurance-crédit forfaitaire, l'assurance-crédit classique et l'assurance-crédit grand compte. |
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| TYPE D'ASSURANCE CREDIT |
VOLUME D'AFFAIRE |
COUT |
Assurance crédit forfaitaire
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TPE
/ TPI
de 150K€ à 2.3 M€ |
Coût forfaitaire |
| Assurance crédit clients classique |
PME
/ PMI
de 2.3 à 30 M€ |
% du CA assurable |
| Assurance crédit grand compte |
CA > 30 M€ |
%
du CA assurable
(avec franchise excédent de perte ou excess
loss) |
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Modalités d'intervention de l'assureur crédit
L’assureur crédit intervient en trois phases successives dans le
cadre de l'assurance crédit:
- Phase 1 d' assurance
crédit : Prévention et surveillance
L’entreprise interroge l’assureur
crédit sur ses clients ou prospects pour des montants de couverture.
L’assureur crédit arbitre le risque et émet un avis motivé : « Accepté
», « Montant maximum » ou « Refus ». L’assureur crédit surveillera
ensuite en continu l’évolution du client.
- Phase 2 d' assurance
crédit : Gestion des contentieux
Lors d’un sinistre, l’entreprise
doit remettre le dossier à l’assureur crédit dans un délai de 2 à 4
mois après l’échéance initiale impayée. L’assureur crédit devient
subrogé dans les droits de l’assuré, et peut récupérer la créance
pour son compte par toutes les voies (diplomatiques, judiciaires, ...)
- Phase 3 d' assurance
crédit : Indemnisation
Au terme d’un délai de carence de
3 à 6 mois depuis la date de remise du dossier en sinistre, l’assureur crédit
indemnisera l’assuré du pourcentage fixé contractuellement (de 60 à 90
%) sur la base de la couverture consentie préalablement.
Combien coûte l'assurance crédit France
ou l'assurance crédit export ?
Le coût de l’assurance crédit est un pourcentage du chiffre d’affaires à assurer.
Ce pourcentage varie entre 0.1 % et 1 % du CA en fonction des éléments suivants :
- le montant global de chiffre d’affaires
- les zones géographiques des clients internationaux
- la nature des clients (par exemple : GMS ou détaillants)
- le nombre de clients
- la mise en place et le montant d’une franchise.
Pour les contrats forfaitaires le coût est fixe et commence à 1500 € par
an. |
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3 EXEMPLES DE COUTS D'ASSURANCE CREDIT CLIENTS |
- 1er cas de coût d'assurance crédit : TPE
Votre entreprise vend à des clients français, votre chiffre d’affaires est d’environ 1
M€, vos encours clients sont d’environ 10 K€ pour une
cinquantaine de clients :
le coût de l’ assurance crédit sera d’environ 2 100
€ par an soit 175 € par mois.
En cas d’impayés vous serez indemnisés sous un mois à hauteur de 90 % du montant hors taxe des créances soit 9
K€ pour un impayé de 10 K€.
- 2ème cas de coût d'assurance crédit : PME
Votre entreprise vend à des clients français, votre chiffre d’affaires est d’environ 10
M€, vos encours clients vont de 2 K€ à 20 K€ pour environ 1000 clients actifs :
le coût de l’ assurance crédit sera d’environ 24 000
€ par an soit une prime de 2 000 € par mois.
Calcul basé sur un taux de 0.24 % appliqué au chiffre d’affaires, soit 10
M€ multipliés par 0.24 % donne 24 000 €.
En cas d’impayés vous serez indemnisés sous trois mois pour les créances impayées inférieures à 5
K€ à hauteur de 60 % du montant hors taxe de la créance et sous cinq mois pour les créances impayées supérieures à 5
K€ à hauteur de 90 % du montant hors taxe.
- 3ème cas de coût d'assurance crédit : grand compte
Votre entreprise vend à des clients en France et à l’international, votre chiffre d’affaires est d’environ 30
M€ dont 10 M€ à l’export, vos encours clients vont de 2 K€ à 100 K€ pour environ 3000 clients actifs :
Le coût de l’assurance crédit sera d’environ 0.18 % de votre chiffre d’affaires pour la partie France, soit 36 000
€ par an(représentant des primes de 3 000 € mensuelles), et d’environ 0.3 % de votre chiffre d’affaires export, soit 30 000
€ par an (représentant des primes mensuelles de 2 500 €)
Il est possible aussi d’appliquer un taux unique pour l’ensemble du chiffre d’affaires France et export. Ce taux serait alors d’environ 0.22 % du chiffres d’affaires, soit 66 000
€ par an, représentant des primes mensuelles de 5 500 €.
En cas d’impayés vous serez indemnisés sous trois à cinq mois pour la partie France comme dans l’exemple précédent. Pour la partie export vous serez indemnisé sous cinq mois à hauteur de 90 % du montant des créances impayées hors taxe.
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Pourquoi utiliser l'assurance-crédit France ou export ?
Le contrat d' assurance-crédit permet à une société d’assurance crédit de
s’engager à indemniser les créances impayées de l’assuré, à la suite de défaillance de certains de ses clients, et ceci, en
contrepartie du versement d’une prime.
Gérer la défaillance de paiement et prévenir le risque,
c’est assurer l’avenir de son entreprise. Le poste clients représente
sans doute la partie la plus importante de vos actifs. Il doit être protégé
au même titre que les autres actifs de l’entreprise qui font l’objet
d’autres assurances multiples.
Plus de 20 % des faillites en Europe ont pour origine un impayé. En
confiant à l’assureur crédit la couverture de votre poste clients, vous
préserverez sans frais supplémentaires de personnel et d’infrastructure
la rentabilité de votre entreprise. L’impayé devient un défi comme les
autres, prévu et maîtrisé. Les délais de paiement se raccourcissent et
votre trésorerie est à l’abri des coups durs. Les atouts de l'assurance crédit sont multiples: |
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- L' assurance crédit permet d'éclairer la route des jeunes PME par les interrogations sur les prospects
- L' assurance crédit peut permettre une reprise de société sans mauvaise surprise
- L' assurance crédit donne du poids et de la dissuasion face aux mauvais payeurs
- L' assurance crédit rassure les partenaires financiers par la délégation de
bénéfice
- L' assurance crédit permet de "dormir tranquille" en se consacrant pleinement à son activité
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Assurance crédit à MONACO, ANDORRE, LUXEMBOURG
Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance crédit si le siège social de votre société est à Monaco, Andorre ou Luxembourg. Le statut juridique de votre entreprise peut être une SAM monégasque ou une société de droit luxembourgeois, cela n’empêche en rien de souscrire une police d’assurance crédit pour garantir vos clients sur Monaco, Andorre ou Luxembourg ou sur la France ou un autre pays de la CEE ou de l’OCDE voire en grand export.
Si les raisons fiscales sont évidentes pour implanter son siège social dans ces pays, les raisons économiques sont aussi très fortes. Ces trois pays permettent d’accéder au marché français dans de très bonnes conditions liées à la proximité géographique, à une langue partagée et à une culture économique proche.
Monaco est adapté aux entreprises italiennes qui veulent entrer sur le marché français, comme Andorre pour les entreprises espagnoles et Luxembourg pour les entreprises allemandes ou nordiques.
Pour les entreprises implantées dans ces trois pays l’assurance crédit apportent plusieurs avantages.
- Le premier avantage est le rôle premier de l’assurance crédit à savoir de garantir les risques d’impayés, de recouvrir les créances et de sécuriser les paiements.
- Le deuxième avantage est de rassurer les partenaires bancaires et financiers de l’entreprise qui apportent des concours de type Dailly, escompte, MCNE, affacturage. Grâce à une délégation du droit aux indemnités à leur profit les banquiers peuvent augmenter les lignes de financement.
Dans la mesure où les entreprises de ces trois pays ont de bonnes structures financières, il est possible d’obtenir des taux très intéressants d’assurance crédit.
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PAYS D'INTERVENTION EN ASSURANCE CREDIT |
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Assurance crédit en
France, DOM-TOM : Guadeloupe, Martinique, Guyane, Réunion, Saint-Pierre-et-Miquelon, Mayotte, Nouvelle-Calédonie, Polynésie Française
Monaco, Andorre
Assurance crédit en
Europe : Allemagne, Autriche, Belarus, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, Georgie, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas (Hollande), Pologne, Portugal, Roumanie, Royaume-Uni (Angleterre,
Écosse, Pays de Galle), Russie, Slovaquie, Slovénie, Suède, Suisse, République Tchèque, Ukraine
Assurance crédit en Amérique du Nord : États-unis, Canada
Assurance crédit en
Afrique : Afrique du Sud, Algérie, Angola, Bénin, Botswana, Burkina Faso, Burundi, Cameroun, Cap Vert, Centre Afrique, Comores, Congo, Cote d’Ivoire, Djibouti,
Égypte, Éthiopie, Gabon, Gambie, Ghana, Guinée, Guinée Bissau, Guinée
Équatoriale, Kenya, Liberia, Libye, Madagascar, Mali, Maroc, Maurice, Mauritanie, Mozambique, Namibie, Niger, Nigeria, Ouganda, Rwanda,
Sénégal, Sierra Leone, Somalie, Soudan, Tanzanie, Tchad, Togo, Tunisie, Zambie, Zimbabwe |
Assurance crédit en
Amérique du Sud : Argentine, Bolivie, Belize, Brésil, Chili, Colombie, Costa Rica, Cuba,
Équateur, Guatemala, Guyana, Haïti, Honduras, Mexique, Nicaragua, Panama, Paraguay,
Pérou, Porto Rico, République Dominicaine, Salvador, Uruguay, Venezuela
Assurance crédit en Asie : Afghanistan, Bangladesh, Bhoutan, Cambodge, Chine, Corée du Nord, Corée du Sud, Hong-Kong, Inde, Indonésie, Japon, Laos, Macao, Mongolie,
Népal, Pakistan, Philippines, Singapour, Sri Lanka, Taiwan, Thaïlande,
Viêt-Nam
Assurance crédit au Moyen-Orient : Arabie Saoudite, Arménie, Azerbaïdjan, Bahreïn, Émirats Arabes Unis, Irak, Iran,
Israël, Jordanie, Koweït, Liban, Oman, Qatar, Syrie, Turquie, Yémen
Assurance crédit en
Océanie : Australie, Fidji, Nouvelle Zélande, Samoa, Tonga |
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Notre offre sur l'assurance crédit France ou export
Nous vous proposons de vous
assister dans la mise en place d'une solution d'assurance crédit dans votre secteur d'activité et adapté à votre chiffre d'affaires. Notre cabinet travaille en collaboration avec les principaux
organismes d'assurance crédit sur le territoire national et international.
Etude gratuite d'assurance crédit |
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28 novembre 2011 